工商時報 A16/退休理財專輯 2008/09/17
【黃全興／專訪】
創立以來即專注退休理財市場經營的永達保險經紀人公司，力推增額終身壽險商品，在今年保險市場大幅萎縮現象中，營運表現穩健。以下是記者專訪永達董事長吳文永的紀要：
問：永達為何創立來即朝向退休理財的專業市場發展並堅持至今？
答：在歐美先進國家，退休理財市場是保險市場的三倍，台灣近年出生率降低，平均壽命提高，人口逐漸老化，國人對於退休理財需求殷切。有鑑於此，永達率先業界投入這個市場，並耕耘有成，組織及業務發展相當穩定，目前累積有效契約達250億，繼續率13工作月96 ％，25工作月繼續率約為90％至92％，從這些數據來看，顯然永達專心投入退休理財的市場及商品策略，是一個正確的方向，也正是永達 持續投入的關鍵所在。
問：過去壽險業多主推投資型保單或短年期壽險商品，永達為何力推20年期的增額終身壽險商品？
答：保險業組織發展不易，保險經代業尤然，業務員要有好的服務費及細水長流的收入，才能長久服務客戶，因此業績不能暴起暴落，如果以投資保單為業務主力，當景氣不佳時，組織怎麼辦？此外，客戶買投資型保單，賺錢時不會吭聲，賠錢時業務員反而要躲著客戶，且繼續率相較增額終身壽險為低，對於公司的經營價值與使命難以貫徹。個人認為，保險業不要只賣「好賣」的產品，短期壽險讓壽險公司缺乏長期資金運用，不利其長期經營，對客戶則猶如一張存單，無法做好退休規劃，且而由於永達的客戶對於投資理財偏重穩健保守，不是靠投資作退休，賺錢是為了退休做準備，因此風險觀念相當保守，永達以退休理財市場所精心規劃的增額終身壽險，正是一項具保本及抗通膨（宏泰增額終身壽險具有分紅機制）概念的產品，以滿足客戶長期穩健的退休理財規劃。
問：對於國人在執行退休理財的規劃上有何建議？
答：從人性普遍存在「惰性」弱點的角度來看，退休的規劃與準備有其半強迫性質的必要性。以長年期的增額壽險商品做退休生活規劃，或許現在繳費不自由，但因為長期累積可觀的退休生活基金，以後退休時會自由自在；但相對的，如果是以短期的壽險或投資型保單等商品做投資理財規劃，現在的繳費自由，由於很難累積符合退休所需基金，往往換來的是，以後退休生活的不自由。政府目前的勞退制度不就是半強迫的退休機制？退休準備就如同跑馬拉松，堅持就能跑到終點，達到退休目標。
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