[永達保經理財]再拚退休金，金融海嘯，財富大縮水－永達保險經紀人-chelsea的日不落國

(資料來源:今周刊 2008/11/05 )
全球金融海嘯究竟對國人造成多大衝擊？根據《今周刊》與Yahoo! 奇摩合作的調查發現，高達52％民眾財富縮水超過四成，打亂許多人的退休計畫。在海嘯稍稍平息之際，投資人此時應好好檢視現有資產，重新再出發。
「我被金融海嘯吞噬了！」夜半時分，原本身價二、三億元的王先生，拿起酒杯，一飲而盡，這已不知是今晚的第幾杯酒了。就著昏黃的燈光，王先生和友人相對無語。這晚，他已喝醉，在茫然的酒氣中，他忍不住這麼說著，說完之後，就頹倒在沙發上，其實，他並沒有醉，而是失去財富的痛苦，讓他不願清醒。
一生努力投資賺錢，年紀正好接近退休年齡，原想可以享受美好人生，過著無憂無慮的退休生活；但是沒想到，高槓桿融資操作下，財富在一夕之間不見了。金融海嘯不但捲走了他的財富，也吞噬了他美好的退休夢想。
這波海嘯襲來，先是銀行倒閉、接著有國家發生財務危機；其實，在海嘯狂襲之際，有很多人來不及逃脫，被巨浪吞噬。到底災情多嚴重，現在一一浮現。我們發現，許多面臨退休的人，整個退休計畫被打亂，人生得重來……。
五十歲億元財產歸零
單買鋼鐵股，資產全賠光，朋友、工作都沒了，未來一片茫然年齡：50歲從事行業：已退休（原任職公營銀行）損失：1.2億元
過去在公營銀行服務的沈先生，平時喜歡從事股票研究，且長期以來操作績效頗佳。
七年前，他毅然決定放棄優渥的退休金離開職場，轉行當「股票自營商」，成為中實戶，這些年來在全球多頭的洗禮下，沈先生的財富快速累積到一．二億元，有了這些錢，沈先生心想：「後半輩子已經沒什麼好擔心的了。」
然而這波突如其來的金融海嘯，打得沈先生招架不住。由於偏愛鋼鐵股操作，他在新光鋼四十多元建立了大量部位，沒想到股價一瀉千里；為了不讓融資股票被斷頭，沈先生異想天開找了幾位好朋友在自己的戶頭下單，以增加維持率。
但台股九月後加快跌勢，新光鋼直到十一元才止跌，沈先生的股票被斷得一乾二淨，一．二億元全數賠光。被斷頭的朋友們，為了錢要怎麼算，吵得不可開交。
從鋼鐵股賺到大錢，最後也是敗在鋼鐵股上面，怪都怪自己太看好行情，且單壓一檔股票，又大膽做融資，才會落得這樣的下場。
五十歲了，財富一下子全數歸零，到了這個年紀，要找工作非常困難，尤其是這個景氣，愈想，心愈慌。他不但沒有工作，也沒有錢再做投資，還好，老婆目前還在工作，暫時，也只好回家讓老婆養，但想到未來漫長的歲月，心裡一陣苦澀。
「人生還可以重來嗎？」午夜夢醒時分，他常常這樣問自己，希望自己可以找到重來的勇氣。
老闆娘的工廠也不保
相信兩岸和平行情，重壓觀光股，現在連老公遺留的工廠都可能不保年齡：58歲從事行業：退休（原經營小工廠）損失：600多萬元
家住台中的詹太太，年輕時和丈夫一起經營一家小工廠，在美元兌新台幣四十元的當時，外銷業務蒸蒸日上，生活過得十分優渥。
然而隨著新台幣狂升，公司獲利節節衰退，加上丈夫後來過世，詹太太索性把工廠關掉，資遣所有員工；為了維持生計，她把工廠出租給其他中小企業主，每個月收取五萬元的租金。
這幾年來台灣經濟蓬勃發展，詹太太平時也有接觸股票投資，但對所投資的公司不甚了解，因此操作上總是輸多贏少。
今年初，國民黨接連在立委和總統大選獲勝，詹太太心想機不可失，大膽將工廠抵押，向銀行借貸七百萬元，以現股全數重壓國賓、劍湖山等觀光股，以及營建股，其中國賓買在三十五元左右，劍湖山則在二十元以上。
讓詹太太跌破眼鏡的是，全球景氣在五月之後迅速逆轉，而營建、觀光等兩岸概念股被打回原形。因跌勢實在太快，手中股票天天跌停卻又不敢賣；等到大盤四千多點時，原本七、八百萬元的股票只剩一百二十萬元左右，縮水幅度高達八成。
由於跟銀行借貸的資金每個月要攤還本息，詹太太擔心萬一將來還不出錢來，工廠土地被法拍，那麼，不但房地產不保，連租金收入也會沒有。雖然兩個小孩已經成年，進入社會工作，但現在失業率走高，小孩的工作是否能夠安穩，也令她擔心。
晚年有沒有錢可以過生活，她愈來愈不確定了！
押房子壓明牌葬送千萬元
聽信明牌抵押房子重壓千萬元，現在房子沒了，還剩下千萬房貸要付年齡：42歲從事行業：證券公司高階主管損失：1000萬元以上
小林是某家證券公司的高階業務主管，已經結婚，但沒有小孩；經過多年努力衝刺，每年薪水加分紅都有數百萬元，累積了一筆不小的財富。
五二○馬總統就職前，小林擁有三間房子。其中一間套房市價約三百萬元，出租給單身上班族；第二間是一般大廈，沒有出租；最後一間則是自住的「豪宅」，市價二千五百萬元，貸款一千八百萬元。
由於二十年來在證券領域打滾，小林看盡許多人因為股票致富，也因為股票空歡喜一場，因此在操作上十分謹慎，也懂得控制風險，所以這些年來都能持盈保泰，賺取穩健獲利。
然而馬政府上台後，樂觀氣氛卻讓他沖昏了頭，決定將閒置中的大廈抵押，借了一千萬元資金，再利用融資槓桿全力買進力晶這檔ＤＲＡＭ股。
為什麼會買進力晶？小林說，因為他有認識的友人非常熟悉這家公司的營運，且聽說公司即將否極泰來，未來股價爆發力驚人。仗著「有內線」的信心，全力壓寶，沒想到十多元買的成本，後來一路攤平，到了十月力晶淪為雞蛋水餃股，小林撐不下去，只好放手被斷頭，二十年來的財富付諸東流。
算算資產狀況，小林二間房子貸款加起來二千八百萬元，當初用房子抵押借來的錢，全數賠光，逼得他只好把那間大廈委託仲介出售。新買的「豪宅」貸款壓力十分沉重，加上最近券商業績不佳，隨時有被裁員可能，小林心裡的壓力可想而知，每隔一段時間就找朋友喝酒解悶。
小林知道自己輸在不該聽信明牌，但面對財富歸零，至今仍無法釋懷，只能和友人喝喝悶酒，內心茫然。
只貪心一次就葬送一生
股市一再狂跌，現在不但退休基金歸零、孩子教育基金沒了，連房貸都付不出來了
年齡：45歲從事行業：金融業損失：800萬元
王媽媽目前住在板橋，是一位標準的上班族，有一個兒子，現正讀小學。和先生打拚多年、省吃儉用，好不容易買了間房子，繳清房貸後，手上還有三、四百萬元存款，日子過得不錯。
由於先生懶得理財，家中的金錢都交由王媽媽處理，並以股票投資為主；而她為避免太過投機，因此都選擇績優股，並以現股方式進出，多年來報酬還算平穩。
然而隨著政壇變天，王媽媽深深覺得五二○新總統就任後，台股會出現不一樣的境界；於是大膽嘗試用房子抵押，借了二百萬元，並以融資方式投入股市。
如果加上原本持有的部位，王媽媽買了近一千萬元的股票，心想只要兩岸恢復交流開放，台股有機會登上萬點。
沒想到才幾個月時間，大盤指數就一路跌到七千點，然後接著又跌破六千、五千，來到四字頭，融資的股票數次瀕臨追繳保證金。為了長期抗戰，王媽媽除了將現股當作擔保品外，再將房子借款金額拉高，以求攤平成本、早日解套。
但全球金融海嘯一波接著一波，到了十月，王媽媽手中的股票市值只剩二百萬元，其中國泰金平均成本在六十多元，現在不到四十元；華碩攤平後的成本在七十多元，股價一度最低也來到四十二元，現在全數變現也償還不了房屋借款。
內心承受極大壓力的王媽媽，至今都不敢跟先生說明事情始末，只能默默吞下去，並找朋友訴苦，她現在很擔心自己未來的退休金和兒子的教育基金要怎麼辦。
一路攤平現在只能躺平
股市狂跌卻沒有停損，甚至借貸攤平，現在收入扣除貸款，甚至連生活都成問題
年齡：38歲從事行業：會計損失：700萬元
陳小姐目前在某家會計師事務所負責代客記帳，先生則任職於銀行，兩人育有三名子女，分別為三歲至七歲。陳小姐共有二間房子，一間自住、一間出租，兩間共花了約一千五百萬元，房貸八百萬元。
同樣的，陳小姐看好五二○後，台股會有一段噴出行情，因此她在馬政府上台前，將其中一間房子拿去銀行抵押，借出三百萬元現金，並以融資的方法，一口氣買了六、七百萬元股票，主要壓注在ＩＣ設計、營建股力麒和證券股。
六月以後，外資對台股大提款，不斷賣出持股，加上兩岸概念夢碎，營建股重挫，陳小姐損失不貲；尤其力麒因和阿扁洗錢案扯上關係，股價更是腰斬再腰斬，讓她心痛不已。
台股跌了五千點，但陳小姐沒有停損，反而一路加碼攤平或補繳保證金等待解套。由於跌幅實在出乎意料，她把家中能拿出來或借出來的錢，都轉往股票市場「救災」，包括保單質借，以及跟父母兄弟姊妹借錢。
雖然目前台股稍稍止住跌勢，但陳小姐現在煩惱的是，剛買幾年的中古屋很快就要繳本金，而她和先生兩人的薪資扣除生活開支後，加上租金收入恐怕會不夠，未來該何去何從，她坦言，「我已經六神無主了。」
如果說二○○五年卡翠納颶風是美國紐奧良地區市民一輩子最難忘的天災；那麼，從去年七月以來，由美國次貸商品所引爆的全球金融海嘯，恐怕也是投資人一輩子最難忘的股災...
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